Güney Louisiana’daki Lafourche Parish’in bir ömür boyu sakini olan Jeanne Gouaux, bölgeyi kesen fırtınaların hazırlık gerektirdiğini biliyordu. Rüzgar ve dolu sigortası vardı, sağlam bir tasarruf hesabı. Ancak, Ida Kasırgası’nın saatte 150 mil hızla esen rüzgarları çatısının bir kısmını geçen Ağustos’ta geriye çekene kadar, o öfkeyi – ve sonrasını – yakından deneyimlemedi.

Dört yaşında bekar bir anne ve Lockport’taki evinin yakınındaki bir ameliyat merkezinin eczane müdürü Bayan Gouaux, “Bir gün içinde bir fırtına geldi ve bunca yıl boyunca çok çalıştığım her şeyi yerle bir etti” dedi. La.

Hava koşullarına bağlı afetlerin maliyeti ve sıklığı artarken, mali kurumunuzu böyle bir felakete hazırlamak – elinizden geldiğince – ülkenin bazı bölgelerinde giderek daha önemli hale geliyor.

İstatistikler çarpıcı. Ulusal Okyanus ve Atmosfer İdaresi tarafından yapılan bir analize göre, son 42 yılda, hava durumuyla ilgili yıllık ortalama 7,7 olay konutlara, işletmelere ve belediyelere en az 1 milyar dolar zarar verdi.

Ancak 2017’den 2021’e kadar, yılda ortalama 17.8 bu tür olay oldu.

Bu artışın anlamlı bir kısmı artan nüfusa bağlanabilir: Daha fazla ev, mülk ve altyapı bu hava tehlikelerine maruz kaldı ve büyümenin çoğu savunmasız bölgelerde, bazen bina yönetmelikleri çok zayıf (veya basitçe uygulanmıyor) meydana geldi. ) hasara dayanmak için.

Ancak, NOAA analizine öncülük eden iklim bilimcisi Adam Smith, iklim değişikliklerinin “milyar dolarlık felaketlere yol açan belirli aşırı hava türlerinin artan sıklığını ve yoğunluğunu güçlendiriyor” dedi, “özellikle kuraklığa karşı savunmasızlık, orman yangını mevsimlerini uzatıyor. Batı eyaletlerinde ve aşırı şiddetli yağış potansiyeli Doğu eyaletlerinde daha yaygın hale geliyor.”

Son yıllardaki son derece yüksek hareketliliğin, yeni canların can damarı haline geldiğinin de göstergesidir” diye konuştu.

45 yaşındaki Bayan Gouaux, Ida hakkında kötü şeyler hissediyordu. Öngörülü bir hareketle ailesini topladı ve ilk kez fırtına başlamadan önce evinden ayrıldı.

Tek katlı tuğla evindeki hasar çok büyüktü ve Bayan Gouaux’yu üç genci ve bir süre en büyük oğluyla birlikte kanepede sörf yapmaya zorladı. Daha sonra, ev yıkılıp onarılırken, önce bir arkadaş tarafından ödünç alınan ve daha sonra bir devlet programı tarafından sağlanan bahçelerindeki bir kampçıya yerleştiler. Sadece Haziran ayında, 10 ay sonra, aile kısmen geri taşınabildi. Ev tamamlanmamışken, yemekler hala karavanda pişiriliyor.

Yine de bazı yönlerden Bayan Gouaux şanslıydı. İşvereni dört aylığına kapatmak zorunda kalmasına rağmen maaş çekleri kesintisiz geldi. Ancak, farklı şekilde yapacağı birkaç şey vardı -kaçarken yanında önemli mali belgelerle dolu bir kutuyu götürmek gibi- ve muhtemelen kontrol edemediği başka şeyler.

Rüzgar ve dolu sigortacısı iflas etti ve devlet garantörünün talepleri devralmasına neden olarak zaten yavaş olan bir süreci yumuşattı. İlk sigorta çekini tahsil etmesi dokuz ay sürdü.

Tüm haneler kendilerini en kötüye hazırlayacak güce sahip değildir. Ama herkesin deneyebileceği bazı korumalar var. İşte nereden başlayacağınız:

Riskleri değerlendirin.Çeşitli çevrimiçi araçlar, evinizin dünyevi tehlikelere karşı riskini değerlendirmek için bir başlangıç ​​noktası sağlayabilir.

Risk Faktörü, ülke genelindeki çoğu ev için sel, yangın ve aşırı sıcaklık risklerini (ve yakında rüzgar dahil diğer tehlikeleri) ana hatlarıyla belirten kullanıcı dostu bir araç yarattı. Bir adres girin ve potansiyel tehlikeleri gösteren mülk düzeyine inin. Örneğin, bir mülkün taşma olasılığını, suyun nerede birikme olasılığının olduğunu, neden olabileceği hasarı ve onarımların ne kadara mal olabileceğini gösterebilir.

İklim risklerini ölçmeye çalışan aracın arkasındaki kâr amacı gütmeyen araştırma ve teknoloji şirketi First Street Foundation’ın kurucusu ve CEO’su Matthew Eby, “Bugün sadece riskinize bakmıyoruz, aynı zamanda nasıl değiştiğine de bakıyoruz” dedi.

Amerika Birleşik Devletleri Jeolojik Araştırması depremler için tehlike haritalarına sahipken, Federal Acil Durum Yönetim Ajansı ve Ulusal Sel Sigortası Programı sel haritalarını (aynı zamanda federal destekli bir ipoteğe sahip bir evin sel sigortasına sahip olması gerekip gerekmediğini de belirleyen) tutar. FEMA sözcüsü Jeremy Edwards, taşkın programı yakın zamanda Risk Derecelendirme 2.0 adı verilen derecelendirme metodolojisini elden geçirdi, ancak mülkünüzün benzersiz riski hakkında daha fazla bilgi paylaşabilecek bir taşkın sigorta acentesi ile iletişime geçmeniz gerekecek dedi.

Daha fazla yerel tehlike bilgisi de bulabilirsiniz. Örneğin Kaliforniyalılar adreslerini MyHazards web sitesine girebilirler. Ve bir toplulukta yeniyseniz, komşularla konuşun.

Potansiyel hasarı azaltın. Riskler hakkında daha iyi bir fikre sahip olduğunuzda, bir sel veya yangın durumunda hasarı en aza indirmek için yapabileceğiniz şeyler olabilir. Azaltma maliyetleri değişecektir, ancak sigorta primlerinizi azaltabilir. MarshMcLennan ile Metairie, La’da bir sigorta üreticisi olan Alyssa Bourgeois, örneğin bazı sigortacıların, ev sahipleri çatı destekleri veya kayışları taktıktan sonra kasırga eğilimli bölgelerde anlamlı indirimler sağladığını söyledi.

Risk Faktörü web sitesi, belirli mülklerin karşılaştığı tehlikeler için öneriler sunar ve birçok bölgede, finansman genellikle sınırlı olsa da, konutlarını belirli tehlikelere karşı sağlamlaştırmak için konut sakinlerine mali yardım sunan programlar vardır.

Sigorta ihtiyaçlarını değerlendirin. Sigorta piyasası, bölgeye ve bölgeye özgü tehlikelere göre büyük ölçüde değişir. Standart ev sahipleri ve kiracıların sigorta poliçeleri tüm tehlikeleri kapsamaz. Seller ve depremler her zaman ayrı kapsama gerektirir. Rüzgar ve dolu (kasırga) teminatı, ev sahibi sigortanızın bir parçası olarak kendi muafiyetini taşıyabilir veya en azından belirli alanlarda ayrı bir poliçe olabilir. Uzmanlar, bu arada orman yangınlarının çoğu zaman birçok politikaya dahil edildiğini söyledi.

Amerika Tüketici Federasyonu sigorta direktörü Douglas Heller, “Bölgenizin belirli risklerine aşina olmak ve ev sigortası poliçenize dahil olan ve olmayan kapsamı anlamak gerçekten önemlidir” dedi.

Sel sigortası (buradaki Ann Carrns’ın kılavuzuna bakın) genellikle FEMA’nın yönettiği Ulusal Sel Sigortası Programı aracılığıyla sağlanır. Kaliforniyalıların çoğu, üye sigorta şirketleri aracılığıyla poliçe sağlamak için eyalet yasalarıyla oluşturulan kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan California Deprem Otoritesi aracılığıyla deprem sigortası satın alır.

Bir tüketici savunuculuğu grubu olan United Policyholders’ın yönetici direktörü Amy Bach, çoğu durumda, mülkünüzü değiştirmek için yeterli teminat satın almak istiyorsunuz – yani, yeniden satın almak için hissetiğiniz şeyi değil, onu yeniden inşa etmek istiyorsunuz.

Ancak Louisiana ve Florida gibi kasırgalara eğilimli eyaletler de dahil olmak üzere en yüksek riskli bölgelerdeki birçok hane, sigortacılar piyasadan sürüler halinde çıktıkça uygun teminat bulmakta zorlanıyor.

New Orleans’ta bir finansal planlamacı olan Jude Boudreaux, artan sigorta maliyetleri göz önüne alındığında orada yaşamaya devam edip etmemeleri gerektiğini sorgulayan müşterilerinden haftalık olarak telefonlar aldığını söyledi. “Birçok taşıyıcı Louisiana’dan ayrılıyor, bu yüzden politikaları olan insanlar yenilenmeyen bildirimler alıyor ve orada daha az seçenek var” dedi.

Oranlar sabitlenene kadar, birçok kişi, kesintileri artırmak ve garajlar ve kişisel mülkler gibi “diğer yapılar” da dahil olmak üzere bazı kapsamı azaltmak gibi maliyetleri yönetilebilir tutmak için olağan stratejilere başvuruyor.

Yeni ve mevcut politikaları yakından okuyun. Bir ihmal muhtemelen Bayan Gouaux’ya binlerce mal oldu: Rüzgar ve dolu politikasının evinin tahrip edilen içeriğini değiştirmek için tıslamayacağını, bunun yerine amortismana tabi tutulmuş değerini sağlayacağını fark etmemişti. Sonuç olarak, sigorta şirketi zararını 26.000 ABD Doları olarak hesapladı, ancak yalnızca 14.000 ABD Doları aldı. Ders? Her zaman mümkün olan yerlerde “yedek değer” kapsamını seçin.

Arabaları ve diğer araçları da unutma. Otomobil kredisi verenlerin ihtiyaç duyduğu kapsamlı otomobil sigortası, genellikle doğal afetlere karşı koruma sağlar. Ancak daha eski, düşük değerli arabalar kapsamlı olmayabilir (ve yine de maliyetine değmeyebilir). Bay Heller, “Bu gibi durumlarda, her yıl temettü ödeyeceğiniz prim miktarını sigortacıya vermek yerine bir tasarruf hesabına ayırmanızı tavsiye ederiz” dedi.

Envanter alın. Evinizin içeriğinin bir envanterini oluşturmak, sigortacınıza bir talepte bulunurken alacağınızı en üst düzeye çıkarabilir. Çeşitli araçlar yardımcı olabilir. United Policyholders’ın bir ev envanter elektronik tablosu var, Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği’nin ilgili bir uygulaması var ve başka envanter uygulamaları da var.

En az zaman harcayan yöntem, evinizin her odasını cep telefonunuzun görüntü kamerasıyla dolaşmak ve içerikleri yol boyunca anlatmak olabilir. Dolapları, dolapları ve çekmeceleri, ayrıca depolama alanlarını ve garajı açmayı unutmayın. Ardından dosyayı kendinize e-postayla gönderin veya çevrimiçi ortamda (ve belki de harici bir sabit sürücüde) güvenli bir şekilde saklayın.

Tehlikede olan gerçek para var: Bayan Gouaux, rüzgar ve dolu poliçesi kapsamındaki 53.000 $’lık içerik kapsamının sadece yaklaşık 14.000 $’ını geri alabildi.

“Ayrıldığımız gece biri şunu yazdı: Bütün odaların fotoğrafını çek sen ömür boyu” dedi. “İyi bir iş yapmadık. Geri döndüğümüzde her şey yerli yerindeydi ve hava çok sıcaktı.”

Değerli eşyalarınızı koruyun.Pahalı koleksiyonlarınız veya değerli eşyalarınız (güzel arka, enstrümanlar, mücevherler) varsa, çoğu ev sahibinin sigorta poliçeleri teminat kapsamına girdiğinden, genellikle tüm riskleri kapsayan bir kişisel eşya poliçesi düşünebilirsiniz.

Önemli belgeleri toplayın ve koruyun. Tüm önemli belgeleri – vasiyetnameler, avans yönergeleri, sigorta poliçeleri, Sosyal Güvenlik kartları, doğum ve evlilik sertifikaları, pasaportlar, vergi beyannameleri – yanmaz ve su geçirmez bir kutuda saklayın. Elektronik kopyaları harici bir sabit sürücüde (parola koruması kullanarak) veya bulutta saklamayı düşünün.

FEMA’nın finansal acil durum çantası, çevrimiçi olarak doldurulabilen ve güvenli bir yerde saklanabilen 41 sayfalık bir acil durum finansal ilk yardım çantasının yanı sıra nelerin toplanıp korunacağına dair kapsamlı bir kontrol listesine sahiptir. Amerikan Kızıl Haçı’nın kendi versiyonu var.

Evinizden ayrılmak zorunda kalırsanız, uzmanlar sigortacınıza bir talepte bulunmanız veya FEMA yardımına başvurmanız durumunda önemli belgeleri yanınızda götürmenizi önerir.

Acil durum fonlarını saklayın. Herhangi bir temel ihtiyaç için paraya erişim de dikkate alınması gereken bir şeydir. Elektrik yoksa ve ATM’ler çalışmıyorsa, muhtemelen nakit paraya ihtiyacınız olacaktır. Bazılarını güvenli bir yerde saklayın.

Ve kağıt çekler yoluyla herhangi bir federal yardım alıyorsanız, şimdi otomatik elektronik para yatırmaya geçme zamanı. Posta yoluyla alabileceğiniz diğer ödemeler için aynı.

Daha uzun vadeli acil tasarruf hesaplarının yokluğunda, kesinlikle zorunda kalsaydınız başka nelere dokunabileceğinizi düşünün. Konut kredisi limiti olan kişiler, kredi verenler kredileri potansiyel olarak dondurmadan önce, saklamak için bir miktar sermaye ayırabilir.

Bay Boudreaux, “Fırtına yaklaşırken bunun bir kısmını devredecek ve birkaç günlüğüne ilgi gösterecektim,” dedi. “Her şey yolundaysa, geri aktarırsın. Size maliyeti birkaç günlük faizdir. ”

Roth bireysel emeklilik hesapları, katkılar vergi ve cezalar olmaksızın çekilebildiğinden, acil durum hesapları olarak ikiye katlanabilir, ancak parayı geri koyamayabilirsiniz. 401(k) planlarını ve ilgili hesapları son çare olarak kullanın, çünkü Kongre özel bir muafiyet düzenlemediği sürece, zor durumdaki para çekme işlemleri gelir vergisine ve yüzde 10 cezaya tabi olacaktır. Diğer bir olasılık ise 401(k) kredidir.

Tahliyeyi ve ne yapacağınızı tasavvur edin almak .Hayatının çoğunu kasırga tehdidiyle geçiren Bay Boudreaux, evinizde dolaşıp neyin yeri doldurulamaz olduğunu düşünmesini söyledi – muhtemelen plastik bir kutuya sığar.

“Bu şeylerin ne olduğunu tanımlayın veya bir liste oluşturun, böylece biri kapınızı çalsa ve ‘Yangın 30 dakika sonra geliyor’ derse – ne alırdınız?” dedi. “Aynı zamanda iyi bir yaşam perspektifi egzersizi.”